Use su plusvalía y conserve su primera hipoteca
Una segunda hipoteca a tasa fija le entrega una suma única y deja intacta su primera hipoteca actual. Comparamos programas de segunda hipoteca de varios prestamistas para que vea sus opciones lado a lado.
- Calificación en Google4.9209 reseñas
- Prestamistas comparados100+en cada préstamo
- Revisión de crédito1consulta suave disponible
- Calificación BBBA+Better Business Bureau
- Licencia enFL · GA · COFLNMLS #1781090
- Equipo bilingüeEN/ESEspañol e inglés
Resumen
Una segunda hipoteca a tasa fija, también llamada préstamo sobre la plusvalía, es un préstamo aparte garantizado por una casa que usted ya tiene. Se registra detrás de su primera hipoteca como segundo gravamen. Usted recibe el monto completo como una suma única al cierre y lo paga con una tasa fija y un pago fijo durante un plazo establecido, así que sabe desde el inicio cuánto pagará.
La alternativa principal es un refinanciamiento con retiro de efectivo, que reemplaza su primera hipoteca con un préstamo nuevo y más grande. Si su primera hipoteca tiene una tasa baja, refinanciarla significa renunciar a esa tasa sobre todo su saldo. Una segunda fija deja intacta la primera hipoteca y financia solo el efectivo nuevo. Frente a un HELOC, una línea rotativa cuya tasa suele ser variable, la segunda fija entrega una suma única con un pago predecible.
Los prestamistas revisan su crédito, sus ingresos y su plusvalía, y limitan cuánta deuda total puede estar garantizada por la casa, sumando su primera hipoteca y el nuevo préstamo. Las segundas hipotecas las ofrecen prestamistas mayoristas y non-QM, y sus guías varían mucho. QMS compara programas entre muchos prestamistas, incluidas opciones con estados de cuenta bancarios para independientes. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y a las guías del prestamista.
¿Es para usted?
- Tiene una tasa baja en su primera hipoteca y quiere conservarla
- Necesita una cantidad fija de efectivo para un propósito, como una remodelación
- Quiere pagar otras deudas con un solo pago predecible
- Prefiere un pago fijo en lugar de una tasa que puede cambiar
- Tiene plusvalía en su residencia principal, segunda vivienda o propiedad de alquiler
- Es independiente y podría calificar con estados de cuenta, según el prestamista
Lo que necesitará
- Identificación oficial con foto
- Estado de cuenta actual de su primera hipoteca
- Talones de pago de los últimos 30 días, o estados de cuenta bancarios si es independiente
- Formularios W-2 y declaraciones de impuestos federales recientes
- Página de declaraciones del seguro de propietario
- Estados de liquidación de las deudas que piensa pagar
Cómo funciona
Cómo funciona con QMS
Calculamos el monto
Estimamos el valor de su casa y el saldo de su primera hipoteca para ver cuánto efectivo podría estar disponible.
Comparamos opciones
Comparamos prestamistas de segunda hipoteca según precio, cargos y opciones de ingresos, y cotizamos también un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Tasación y cierre
El prestamista confirma el valor, usted firma al cierre y los fondos se entregan cuando termina cualquier período de cancelación requerido.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Segunda hipoteca a tasa fija
¿No ve la suya? Llámenos o envíe un mensaje. Respondemos el mismo día hábil.
305-425-1990¿Qué diferencia hay entre una segunda fija y un refinanciamiento con retiro de efectivo?
Un refinanciamiento con retiro de efectivo paga su primera hipoteca y la reemplaza con un préstamo nuevo y más grande, así que todo su saldo pasa al precio actual. Una segunda fija deja su primera hipoteca como está y agrega un préstamo aparte solo por el efectivo. Si su primera hipoteca tiene una tasa que quiere conservar, a menudo conviene cotizar primero una segunda. Podemos comparar ambas.
¿En qué se diferencia una segunda a tasa fija de un HELOC?
Una segunda fija entrega una suma única al cierre y se paga con una tasa fija y un pago fijo. Un HELOC es una línea rotativa que usa según la necesita, con una tasa que suele ser variable y un período de retiro seguido de un período de pago. La segunda fija conviene para un gasto conocido, y el HELOC para gastos que llegan por etapas.
¿Cuánto efectivo puedo obtener con una segunda hipoteca?
Depende del valor de su casa, el saldo de su primera hipoteca, su crédito y sus ingresos. Los prestamistas limitan cuánta deuda total puede estar garantizada por la casa, sumando la primera hipoteca y la nueva segunda, y esos límites varían según el prestamista, la ocupación y el tipo de propiedad. Comparamos prestamistas para encontrar el monto que se ajusta a sus planes.
¿Puedo calificar para una segunda hipoteca si soy independiente?
A menudo, sí. Algunos prestamistas de segunda hipoteca aceptan estados de cuenta bancarios o un estado de ganancias y pérdidas en lugar de declaraciones de impuestos, como nuestros programas non-QM de primera hipoteca. El precio y los requisitos de plusvalía pueden ser más estrictos que con documentación completa. Comparamos prestamistas con opciones de ingresos alternativas y elegimos el que se ajusta a cómo usted gana.
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