Préstamos comerciales para propiedades que generan ingresos
Financiamiento para propiedades multifamiliares, de uso mixto, locales, oficinas y almacenes, colocado con el banco, prestamista privado o programa de agencia que se ajuste al negocio. Solo préstamos con fines comerciales.
- Calificación en Google4.9209 reseñas
- Prestamistas comparados100+en cada préstamo
- Revisión de crédito1consulta suave disponible
- Calificación BBBA+Better Business Bureau
- Licencia enFL · GA · COFLNMLS #1781090
- Equipo bilingüeEN/ESEspañol e inglés
Resumen
Un préstamo comercial financia una propiedad que se usa para un negocio o que genera ingresos, como edificios de apartamentos de cinco o más unidades, edificios de uso mixto, centros comerciales, oficinas y almacenes. Estos préstamos son solo con fines comerciales y no se pueden usar para una vivienda ocupada por el dueño. Los solicitantes suelen ser una LLC, corporación o sociedad, y los dueños a menudo firman una garantía personal.
Los prestamistas comerciales se enfocan en el ingreso operativo neto de la propiedad y en qué tan bien cubre la deuda, además de la relación préstamo-valor, la experiencia del solicitante y la solidez de los garantes. Cuente con que le pidan una lista de rentas, estados operativos, contratos de arrendamiento y una lista de sus propiedades. Las estructuras, los términos de prepago y la amortización varían mucho más que en préstamos residenciales, así que comparar ofertas requiere una revisión cuidadosa.
QMS coloca préstamos comerciales con bancos comunitarios y regionales, prestamistas privados, fondos de deuda y programas multifamiliares de agencia ofrecidos por prestamistas aprobados, según el negocio. Organizamos la información de su propiedad y sus finanzas en una solicitud clara, reunimos cartas de términos (term sheets) y le explicamos las diferencias de estructura y costo. Todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito y a las guías del prestamista.
Los préstamos comerciales, multifamiliares, hard money, fix and flip y de ingresos declarados son préstamos con fines comerciales y no están disponibles para una vivienda en la que usted vaya a vivir.
¿Es para usted?
- Compra o refinancia un edificio de apartamentos de cinco o más unidades
- Tiene o compra una propiedad de uso mixto, local, oficina o almacén
- Tiene o tendrá la propiedad a nombre de una LLC o corporación
- Puede entregar listas de rentas y estados operativos de la propiedad
- Quiere retirar efectivo de una propiedad comercial para reinvertir
- Necesita un préstamo comercial con la fuente de capital adecuada
Lo que necesitará
- Lista de rentas y copias de los contratos de arrendamiento vigentes
- Estados operativos de los últimos dos años y del año en curso
- Documentos de la entidad, como artículos, acuerdo operativo y carta del EIN
- Estado financiero personal y lista de propiedades de cada garante
- Declaraciones de impuestos personales y del negocio, según el prestamista
- Contrato de compra, o el estado de cuenta del préstamo actual si refinancia
- Fotos, planos de agrimensura e informes ambientales de la propiedad, si los tiene
Cómo funciona
Cómo funciona con QMS
Preparamos el paquete
Organizamos los ingresos, gastos y la información del inversionista en una solicitud clara.
Reunimos ofertas
Presentamos el negocio a bancos, prestamistas privados y fuentes de agencia y comparamos sus cartas de términos.
Revisión y cierre
Coordinamos la tasación, la revisión ambiental y la revisión legal hasta el cierre.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: Comercial
¿No ve la suya? Llámenos o envíe un mensaje. Respondemos el mismo día hábil.
305-425-1990¿Qué tipos de propiedad califican para un préstamo comercial?
Los préstamos comerciales cubren edificios de apartamentos de cinco o más unidades, edificios de uso mixto, locales, oficinas, propiedades industriales y almacenes, y algunas propiedades de uso especial. Las propiedades de alquiler de una a cuatro unidades normalmente se financian con programas residenciales para inversionistas, como DSCR. La propiedad debe ser para negocio o inversión. Podemos decirle en qué categoría está la suya.
¿Puedo usar un préstamo comercial para mi propia casa?
No. Los préstamos comerciales son solo con fines comerciales y no pueden financiar una casa donde viva usted o su familia. Si quiere comprar o refinanciar su propia casa, la vía correcta es un préstamo residencial convencional, FHA, VA, jumbo o non-QM. QMS ofrece financiamiento residencial y comercial, y puede indicarle el programa adecuado.
¿Qué es la razón de cobertura del servicio de deuda en préstamos comerciales?
Compara el ingreso operativo neto de la propiedad con sus pagos anuales de deuda. Los prestamistas la usan para saber si la propiedad gana lo suficiente para cubrir el préstamo después de los gastos operativos. Las razones mínimas cambian por prestamista y tipo de propiedad, y una razón más sólida suele mejorar los términos. La calculamos antes de presentar el negocio para evitar sorpresas en la evaluación.
¿Cuánto tarda en cerrar un préstamo comercial?
El tiempo depende de la propiedad, el prestamista y los informes de terceros, como la tasación y la revisión ambiental. Los préstamos de bancos y de agencia suelen tardar más que los privados porque la evaluación es más detallada. Un paquete completo con finanzas actualizadas acorta el proceso. Le damos un plazo realista cuando un prestamista emite su carta de términos y mantenemos el negocio al día.
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