HELOC: líneas de crédito sobre la plusvalía de su casa
Un HELOC convierte la plusvalía de su casa en una línea de crédito que puede usar según la necesite, sin refinanciar su primera hipoteca. Comparamos programas HELOC de varios prestamistas para que vea opciones reales lado a lado.
- Calificación en Google4.9209 reseñas
- Prestamistas comparados100+en cada préstamo
- Revisión de crédito1consulta suave disponible
- Calificación BBBA+Better Business Bureau
- Licencia enFL · GA · COFLNMLS #1781090
- Equipo bilingüeEN/ESEspañol e inglés
Resumen
Una línea de crédito sobre la plusvalía de la vivienda, o HELOC, es una línea de crédito rotativa garantizada por una casa que usted ya tiene. Se registra detrás de su primera hipoteca como segundo gravamen, así que su préstamo actual queda igual. Usted retira lo que necesita, cuando lo necesita, hasta su límite aprobado. A medida que paga el saldo, ese crédito vuelve a quedar disponible hasta que termina el período de retiro.
Un HELOC tiene dos fases: un período de retiro, en el que puede usar la línea, seguido de un período de pago, en el que la línea se cierra y se paga el saldo. La tasa suele ser variable, lo que significa que puede subir o bajar con un índice publicado durante la vida de la línea. Cada prestamista define cómo funcionan los pagos mínimos en cada fase, y se los explicamos antes de que solicite.
Los prestamistas revisan su crédito, sus ingresos y su plusvalía, y limitan cuánta deuda total puede estar garantizada por la casa, sumando su primera hipoteca y la nueva línea. Como un HELOC usa su casa como garantía, conviene pedirlo con un plan. QMS compara programas HELOC entre prestamistas, incluidas opciones para trabajadores independientes. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y a las guías del prestamista.
¿Es para usted?
- Es dueño de su casa y tiene plusvalía que quiere usar
- Quiere conservar su primera hipoteca actual y su tasa
- Tiene gastos que llegan por etapas, como una remodelación
- Quiere una línea de crédito que pueda usar, pagar y volver a usar
- Se siente cómodo con una tasa que puede cambiar con el tiempo
- Tiene ingresos estables y buen crédito, o ingresos independientes que puede documentar
Lo que necesitará
- Identificación oficial con foto
- Estado de cuenta actual de su primera hipoteca
- Talones de pago de los últimos 30 días, o estados de cuenta bancarios si es independiente
- Formularios W-2 y declaraciones de impuestos federales recientes
- Página de declaraciones del seguro de propietario
- Factura de impuestos de propiedad y estado de cuenta de la asociación, si aplica
Cómo funciona
Cómo funciona con QMS
Medimos su plusvalía
Estimamos el valor de su casa y el saldo de su primera hipoteca para ver qué tamaño de línea podría ser posible.
Comparamos prestamistas HELOC
Comparamos límites, estructura de tasa, cargos y reglas de retiro entre prestamistas y le explicamos cada opción.
Tasación y cierre
El prestamista confirma el valor, usted firma al cierre y la línea se abre para retiros cuando termina cualquier período de cancelación requerido.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: HELOC (línea de crédito sobre plusvalía)
¿No ve la suya? Llámenos o envíe un mensaje. Respondemos el mismo día hábil.
305-425-1990¿En qué se diferencia un HELOC de una segunda hipoteca a tasa fija?
Un HELOC es una línea rotativa que usa según la necesita, y su tasa suele ser variable. Una segunda hipoteca a tasa fija le entrega una suma única al cierre y se paga con un pago fijo. El HELOC conviene para gastos que llegan por etapas, y la segunda fija para un solo gasto conocido. Podemos cotizar ambas para que compare.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un HELOC?
Depende del valor de su casa, lo que debe en su primera hipoteca, su crédito y sus ingresos. Los prestamistas limitan cuánta deuda total puede estar garantizada por la casa, sumando la primera hipoteca y la nueva línea, y esos límites varían según el prestamista y el tipo de propiedad. Comparamos prestamistas para encontrar un límite que se ajuste a su caso.
¿Un HELOC cambia mi primera hipoteca?
No. Un HELOC es un préstamo aparte que se registra como segundo gravamen detrás de su primera hipoteca. Su primera hipoteca mantiene su saldo, su tasa y su pago, y usted la sigue pagando como hoy. El HELOC agrega un segundo pago mientras tenga saldo. Conservar esa tasa es a menudo la razón para elegir un HELOC en lugar de un refinanciamiento con retiro de efectivo.
¿Puedo obtener un HELOC sobre una segunda vivienda o una propiedad de alquiler?
Algunos prestamistas ofrecen HELOC sobre segundas viviendas y propiedades de alquiler, pero muchos los limitan a la residencia principal. Cuando están disponibles, los requisitos de crédito, reservas y plusvalía suelen ser más estrictos. Como la disponibilidad varía tanto, comparar varios prestamistas a menudo es la única forma de encontrar uno. Si no hay un HELOC disponible, una segunda hipoteca a tasa fija podría serlo.
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