Corredor Hipotecario en Coconut Grove, Miami

Respuesta corta

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en Miami que financia casas y condominios en Coconut Grove con más de 100 prestamistas, desde préstamos jumbo y de construcción hasta condominios non-warrantable. El Grove es parte de la Ciudad de Miami, donde la mediana de casas del segundo trimestre de 2026 fue $799,000 y los impuestos rondan 2.0% del valor gravable (a octubre de 2026).

Comprar en Coconut Grove: cómo se ven los números

Coconut Grove es un vecindario de la Ciudad de Miami, así que MIAMI REALTORS no publica una mediana aparte para el Grove. En toda la ciudad, la Ciudad de Miami registró 335 ventas de casas en el segundo trimestre de 2026 con una mediana de $799,000 y 714 ventas de condominios y townhouses con una mediana de $595,000 (a octubre de 2026). El Grove mezcla terrenos grandes con mucho árbol, townhouses y torres de condominio frente a la bahía, y muchas casas del Grove se venden muy por encima de la mediana de la ciudad.

Esa mezcla hace que los compradores del Grove necesiten préstamos muy distintos: un préstamo jumbo para una casa en South Grove o North Grove, o un préstamo de condominio donde la revisión del edificio pesa tanto como el comprador.

Ejemplo: una casa de $1,500,000 con 20% de pago inicial es un jumbo de $1,200,000. Un townhouse de $650,000 con 10% de pago inicial es un préstamo conforme de $585,000.

Límites de préstamo e impuestos en Coconut Grove

El límite FHA 2026 para una vivienda de 1 unidad en el condado de Miami-Dade es $667,000 y el límite conforme 2026 es $832,750 (a octubre de 2026). Los préstamos por encima son jumbo; vea préstamos jumbo en Coral Gables para ver cómo los estructuran los compradores vecinos.

Coconut Grove paga impuestos como Ciudad de Miami: 19.9878 mills para 2025, cerca de 2.0% del valor gravable, incluyendo una tasa operativa de la ciudad de 7.1080 y 0.2536 de deuda, según el Tasador de Propiedades de Miami-Dade (a octubre de 2026). Una compra de $1,500,000 sin exenciones significa aproximadamente $30,000 al año, así que el escrow es una parte real del pago.

Si la casa será su residencia principal, solicite el homestead y el tope Save Our Homes después del cierre. Los prestamistas igual lo califican con el impuesto que generará el nuevo precio de compra.

Casas viejas, inspecciones, seguro e inundación

Muchas casas del Grove tienen décadas. Las aseguradoras suelen pedir una inspección de 4 puntos (techo, electricidad, plomería y aire acondicionado) en casas viejas, y una inspección de mitigación de viento puede bajar la prima de huracán. Consiga ambas cotizaciones antes de fijar la tasa, porque el seguro cambia su DTI.

El riesgo de inundación depende de la calle. Las cuadras frente a la bahía cerca de South Bayshore Drive y las marinas están más bajas que la loma sobre Main Highway y Douglas Road. Revise cada dirección en el Flood Map Service Center de FEMA; si está en un Área Especial de Riesgo de Inundación, el seguro es obligatorio en un préstamo con respaldo federal. Vea qué es una zona de inundación.

En las torres de condominio del Grove, el Estatuto de Florida 553.899 exige una inspección de hito para edificios de tres pisos habitables o más antes del 31 de diciembre del año en que cumplen 30 años (la autoridad local puede fijar 25 años cerca del agua salada). La revisión de Fannie Mae además pide al menos 10% del presupuesto a reservas y considera críticas las reparaciones sin fondos de más de $10,000 por unidad en 12 meses (a octubre de 2026). Los edificios que no cumplen pasan a ser non-warrantable.

Programas de préstamo para compradores en Coconut Grove

• Casas por encima de $832,750: préstamos jumbo, con documentación completa o, para dueños de negocio, con estados de cuenta o P&L.
• Demoler y reconstruir: préstamos de construcción para quien piensa construir en un terreno del Grove.
• Townhouses y condominios dentro de los límites: convencional o FHA si el proyecto califica.
• Capital en una casa del Grove que ya tiene: una HELOC o un refinanciamiento con retiro de efectivo.
• Propiedades de alquiler: préstamos DSCR, que son préstamos con fines comerciales y califican con la renta.

Los compradores de primera vivienda con 80% o menos del ingreso medio del área pueden ver el Programa de Comprador de Primera Vivienda de la Ciudad de Miami, que aplica dentro de la ciudad, incluido el Grove, además de los programas del condado y del estado de la lista.

Por qué trabajar con QMS Lending en Coconut Grove

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en el área de Miami, fundado en 2018 (NMLS #1781090). Michael Fernandez (NMLS #1491775) y el equipo comparan más de 100 prestamistas, algo clave cuando el edificio o el comprador no encaja en el molde de un banco. Tenemos 4.9 estrellas en más de 200 reseñas de Google y atendemos en inglés y español.

Una compra en el Grove muchas veces necesita un prestamista jumbo que acepte una casa vieja, un seguro caro y el calendario del vendedor en el mismo expediente. Comparar eso entre muchos prestamistas es lo que hace un corredor. Lea corredor hipotecario vs banco para ver la diferencia.

Llame a QMS Lending al 305-425-1990 para una cotización gratis. Las tasas cambian a diario; llame para el precio de hoy. Todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito. Igualdad de Oportunidades en la Vivienda.

Ayuda para el pago inicial en Coconut Grove

• Programa de Comprador de Primera Vivienda de la Ciudad de Miami Préstamo diferido al 0% para compradores con 80% AMI o menos que compran dentro de la Ciudad de Miami (folio que empieza con 01); sin propiedad en los últimos 3 años, mínimo $500 de fondos propios, clase de comprador; aplica tope de precio, confírmelo con la ciudad. ↗
• Asistencia para el pago inicial del condado de Miami-Dade Hasta $35,000, diferido al 0% hasta 30 años, sin pago mensual; ingreso menor de $95,620 (1 persona) a $136,500 (4 personas); el comprador aporta 1% del precio. ↗
• Programa de Asistencia para Propietarios de MDEAT (HAP) Hasta $28,500 (80% AMI o menos) o $14,500 (más de 80% hasta 140% AMI); 0%, perdonado tras 20 años viviendo en la propiedad; sin tope de precio; condominios elegibles. ↗
• Florida Hometown Heroes Hasta 5% del primer préstamo, mínimo $10,000 y máximo $35,000; segunda hipoteca al 0% diferida a 30 años, no perdonable. Compradores de primera vivienda en ocupaciones elegibles (salud, personal escolar, primeros respondedores, cuidado infantil, militares, veteranos). Verifique fondos disponibles. ↗

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