Préstamos FHA con crédito flexible y pago inicial bajo
Los préstamos FHA ayudan a compradores de primera vivienda y a quienes reconstruyen su crédito a comprar casa. QMS coloca su préstamo con prestamistas aprobados por FHA y compara sus precios por usted.
- Calificación en Google4.9209 reseñas
- Prestamistas comparados100+en cada préstamo
- Revisión de crédito1consulta suave disponible
- Calificación BBBA+Better Business Bureau
- Licencia enFL · GA · COFLNMLS #1781090
- Equipo bilingüeEN/ESEspañol e inglés
Resumen
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, que forma parte de HUD. Ese seguro protege al prestamista, y por eso los prestamistas pueden aceptar puntajes de crédito más bajos y un pago inicial bajo. Los préstamos FHA son para una residencia principal donde usted vivirá, incluso propiedades de una a cuatro unidades. Sirven para comprar o refinanciar, incluido el refinanciamiento simplificado (streamline) para quienes ya tienen un FHA.
Todo préstamo FHA lleva seguro hipotecario. Hay una prima inicial, que por lo general se financia en el préstamo, más una prima anual que se paga mensualmente. En muchos préstamos FHA este seguro dura toda la vida del préstamo, por eso algunos refinancian después a un convencional cuando mejoran su crédito y su plusvalía. FHA también fija límites de préstamo por condado, y los regalos de familiares pueden ayudar con el pago inicial y los gastos de cierre.
QMS es un corredor, así que colocamos su préstamo FHA con prestamistas mayoristas aprobados por FHA y comparamos sus precios y sus requisitos adicionales (overlays). Los overlays son reglas extra que algunos prestamistas agregan a los mínimos de FHA. Encontrar un prestamista con menos overlays puede marcar la diferencia cuando su puntaje o su relación de deuda están cerca de un límite. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y a las guías del prestamista.
¿Es para usted?
- Compra su primera casa o hace tiempo que no es propietario
- Tiene un puntaje de crédito más bajo o se recupera de un problema de crédito
- Tiene ahorros limitados para el pago inicial y los gastos de cierre
- Vivirá en la casa como su residencia principal
- Tiene un familiar que puede regalarle fondos para la compra
- Tiene una relación deuda-ingreso más alta de la que aceptan los prestamistas convencionales
Lo que necesitará
- Talones de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años, si es independiente
- Estados de cuenta bancarios de los últimos dos meses
- Carta de regalo y estado de cuenta del donante, si usa fondos regalados
- Identificación oficial con foto y número de Seguro Social
- Cartas que expliquen problemas de crédito recientes, si los hay
Cómo funciona
Cómo funciona con QMS
Verificamos su elegibilidad
Revisamos su crédito, sus ingresos y el condado de la casa para confirmar que FHA aplica y que el préstamo está dentro del límite.
Elegimos el prestamista
Comparamos prestamistas aprobados por FHA según precio y overlays y elegimos el que se ajusta a su perfil.
Tasación y cierre
Un tasador de FHA revisa el valor y las normas básicas de la propiedad, y manejamos las condiciones hasta el cierre.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes: FHA
¿No ve la suya? Llámenos o envíe un mensaje. Respondemos el mismo día hábil.
305-425-1990¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo FHA?
HUD fija los mínimos de FHA, y los prestamistas a menudo agregan sus propios límites más altos, llamados overlays. Como los overlays varían, el mismo puntaje puede ser rechazado por un prestamista y aceptado por otro. Comparamos prestamistas FHA para encontrar los que se ajustan a su crédito, y podemos sugerirle pasos para mejorar su puntaje antes de solicitar.
¿Puedo eliminar el seguro hipotecario de FHA?
Depende del pago inicial que dio cuando se cerró el préstamo. En muchos préstamos FHA, la prima anual dura toda la vida del préstamo. Con un pago inicial mayor, termina después de cierta cantidad de años. Muchos lo eliminan refinanciando a un préstamo convencional cuando han acumulado suficiente plusvalía, y podemos decirle cuándo podría convenirle.
¿Puedo comprar una propiedad de varias unidades con un préstamo FHA?
Sí. FHA permite propiedades de una a cuatro unidades siempre que usted viva en una de ellas como residencia principal. El ingreso de alquiler de las otras unidades puede ayudarle a calificar, según las reglas de FHA. Las propiedades de tres y cuatro unidades además deben pasar una prueba de autosuficiencia que compara las rentas esperadas con el pago total de vivienda.
¿Cuánto tiempo después de una bancarrota o ejecución hipotecaria puedo obtener un FHA?
Los periodos de espera de FHA suelen ser más cortos que los de los préstamos convencionales. El tiempo depende del tipo de evento, la fecha en que se descargó o se completó, y si hubo circunstancias atenuantes. El crédito que ha reconstruido desde entonces también cuenta. Compártanos sus fechas y le diremos cuándo es probable que sea elegible.
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