¿Qué es una venta corta (short sale)?

Respuesta corta

Una venta corta (short sale) es vender su casa por menos de lo que debe en la hipoteca, con aprobación de su prestamista, como alternativa a la ejecución hipotecaria. La diferencia sin pagar se llama deficiencia, así que obtenga cualquier perdón de ella por escrito, y espere 4 años para un nuevo préstamo de Fannie Mae, o 2 años con circunstancias atenuantes documentadas (a noviembre de 2026).

Definición

Según Fannie Mae, la venta de la propiedad en lugar de una ejecución hipotecaria que paga menos del total adeudado y que el administrador del préstamo aprobó antes.

Ejemplo con números

Solo un ejemplo: una dueña en Homestead debe $420,000 y la casa se vende en $380,000. Después de $25,000 de comisiones y costos de cierre, el prestamista recibe $355,000, una diferencia de $65,000. La carta de aprobación debe decir si se perdonan los $65,000. Si no se perdonan, el prestamista puede cobrarlos; si se perdonan, ese monto puede ser deuda cancelada que el IRS trata como ingreso gravable, muchas veces reportada en el Formulario 1099-C. Consulte a un profesional de impuestos antes de firmar.

Venta corta vs ejecución hipotecaria

• Quién vende: en una venta corta vende usted, con aprobación del administrador. En una ejecución el prestamista toma la casa por la corte.
• Deficiencia: la CFPB dice que pida al prestamista que la perdone antes de la venta y guarde el perdón por escrito.
• Espera de Fannie Mae: 4 años después de una venta corta o entrega de escritura en lugar de ejecución, 2 con circunstancias atenuantes documentadas, según la Guía de Venta B3-5.3-07 (a noviembre de 2026). La ejecución tiene esperas más largas.
• Los préstamos FHA tienen sus propias reglas de espera en el Manual 4000.1 de HUD; las revisamos para su caso.
• Otras opciones primero: una modificación del préstamo podría permitirle quedarse con la casa.

Impuestos sobre la deuda perdonada

El Tema 431 del IRS dice que la deuda cancelada generalmente paga impuestos. Su exclusión para deuda de residencia principal calificada cubre deudas perdonadas antes del 1 de enero de 2026, o bajo un acuerdo por escrito hecho antes de esa fecha (a noviembre de 2026). Pueden aplicar otras excepciones, como la insolvencia. QMS no es asesor tributario, así que hable con un contador. Cuando esté listo para comprar otra vez, vea las opciones de compra; las tasas cambian a diario, llame al 305-425-1990 para el precio de hoy.

En el sur de Florida

Florida permite que los prestamistas pidan sentencias de deficiencia. Según el F.S. 702.06, en una vivienda ocupada por el dueño la deficiencia no puede pasar de la deuda menos el valor de mercado de la casa en la fecha de la venta, y la exención de homestead crea la presunción de que la casa la ocupa el dueño. El prestamista también puede demandar por separado para cobrar, por eso importa el perdón por escrito en su aprobación de venta corta. Los dueños de condominio también deben saldar las cuotas de la asociación, que pueden ser un gravamen sobre la unidad.