Préstamos con estados de cuenta en Boca Raton, FL: para dueños de consultorios, agentes y empresarios

Respuesta corta

En Boca Raton, quien trabaja por cuenta propia puede calificar para un préstamo con 12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios, personales o del negocio, en lugar de declaraciones de impuestos, más una prueba del negocio como el recibo de impuesto de negocio de la Ciudad de Boca Raton, el recibo del Condado de Palm Beach, un registro activo en Sunbiz o una carta de su CPA. Eso importa en una ciudad donde la casa unifamiliar media se vendió en $1,410,000 en el tercer trimestre de 2026, muy por encima del límite conforme de $832,750, según datos de MIAMI REALTORS a octubre de 2026. Estos préstamos son non-QM: las condiciones cambian según el prestamista, y todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito.

Quién usa estos préstamos en Boca Raton

En Boca Raton, los que trabajan por cuenta propia suelen ser profesionales: médicos, dentistas y otros dueños de consultorios, agentes y brokers de bienes raíces, asesores financieros y agentes de seguros, consultores, fundadores de empresas de tecnología y dueños de negocios de servicios. Muchos ganan bien pero muestran poco ingreso gravable porque reinvierten en equipo, se pagan a través de una corporación S o deducen una oficina nueva. Un préstamo con estados de cuenta mira los depósitos.

QuickFacts del Censo, consultado en octubre de 2026, muestra el perfil: unos 101,582 residentes en julio de 2025, un ingreso medio por hogar de $106,273 (2020-2024), y 61.8% de los adultos con título universitario o más. El folleto de impuestos de 2026 de la ciudad indica una población diaria promedio de 165,084, muy por encima de sus residentes, porque mucha gente viene a Boca a trabajar. El Condado de Palm Beach tenía 261,006 negocios sin empleados en 2024, frente a 55,803 establecimientos con empleados en 2023.

Los cálculos detallados (depósitos elegibles, cómo se quitan las transferencias, un ejemplo completo) están en nuestra guía sobre cómo se calcula el ingreso con estados de cuenta, y todas las opciones para trabajadores independientes se comparan en nuestra guía de hipotecas para trabajadores independientes.

No es ingreso declarado sin pruebas. En una vivienda principal, la regla federal de capacidad de pago sigue exigiendo que el prestamista verifique el ingreso con los estados de cuenta y revise sus activos, su crédito y sus deudas.

Precios en Boca Raton y monto del préstamo en el tercer trimestre de 2026

Según los datos de Florida Realtors que MIAMI REALTORS publica por ciudad, a octubre de 2026, para la Ciudad de Boca Raton en el tercer trimestre de 2026:

• Casas unifamiliares: 244 ventas cerradas, precio medio de $1,410,000 (24.8% más que un año antes), una mediana de 26 días hasta el contrato y 3.4 meses de inventario. 147 ventas, cerca del 60%, fueron al contado.
• Condominios y townhouses: 171 ventas cerradas, precio medio de $569,000, una mediana de 79 días hasta el contrato y 7.4 meses de inventario. 114 ventas, unas dos de cada tres, fueron al contado.

Estas cifras cubren la ciudad incorporada. Muchas direcciones de "Boca" al oeste de la ciudad son del Condado de Palm Beach no incorporado, con otros impuestos y sin recibo de negocio de la ciudad.

El monto del préstamo es el tema principal aquí. El límite conforme de 2026 para una vivienda de una unidad es $832,750 (FHFA). Al precio medio de una casa unifamiliar, un comprador que pone 20% pide prestado unos $1,128,000, que ya es terreno jumbo. Los préstamos con estados de cuenta son non-QM y no tienen que respetar el límite conforme; cada prestamista fija su propio monto máximo, y los préstamos más grandes normalmente piden más pago inicial, más reservas y mejor crédito. Compare con nuestra página de préstamos jumbo en Boca Raton si sus declaraciones aguantan un jumbo con documentación completa.

Las casas unifamiliares se vendieron en una mediana de 26 días, así que los vendedores esperan una oferta limpia y rápida. Haga revisar su ingreso antes de salir a ver casas. En condominios hay más inventario, y las cuotas de la HOA cuentan en su relación deuda-ingreso; además, el edificio tiene que pasar la revisión del prestamista.

Consultorios, agentes y dueños: cómo se leen los estados de cuenta

El prestamista saca el promedio de los depósitos elegibles en 12 o 24 meses. Qué período y qué cuenta le convienen depende de cómo se mueve su dinero.

• Dueños de consultorios: los reembolsos de seguros y los pagos de pacientes entran en la cuenta del negocio, y salen la nómina, el alquiler, los arrendamientos de equipo y el seguro de mala práctica. En los estados del negocio el prestamista aplica un factor de gastos, y cómo se fija varía según el prestamista: un porcentaje fijo, una tabla por tipo de negocio, o un índice más bajo documentado por su CPA. Un consultorio con muchos gastos y una firma de consultoría con pocos no deberían tratarse igual, así que escoger el prestamista importa. Si el consultorio le paga un retiro fijo, sus estados personales pueden dar una imagen más limpia, porque muchos prestamistas cuentan esos depósitos sin descontar gastos.
• Consultorio nuevo o que crece: si el último año es mucho más fuerte, 12 meses puede calificarlo para más. Solo como ejemplo: depósitos elegibles de $300,000 el año pasado y $420,000 este año dan un promedio de $30,000 al mes en 24 meses, pero $35,000 en los últimos 12.
• Agentes y brokers de bienes raíces: las comisiones llegan en bloques, y un trimestre tranquilo es normal. 24 meses normalmente muestra un promedio más justo.
• Varios dueños: si usted es dueño de una parte del negocio, los prestamistas normalmente cuentan solo su porcentaje de los depósitos del negocio, y piden prueba de ese porcentaje con Sunbiz, el acuerdo operativo o una carta del CPA.

Envíe todas las páginas de cada estado de cuenta en el PDF del banco. Los depósitos que no son ingreso del negocio (préstamos, transferencias entre sus cuentas, un reembolso, la venta de un activo) se quitan, y los depósitos grandes fuera de lo normal necesitan papeles.

Cómo probar el negocio: Boca Raton, el Condado de Palm Beach y Sunbiz

A octubre de 2026, estos registros hacen casi todo el trabajo de mostrar que el negocio es real y está activo:

• Recibo de impuesto de negocio y Certificado de Uso de la Ciudad de Boca Raton. Se exige por cada local de negocio en la ciudad. Cada profesional con licencia en un local necesita el suyo, mientras que un broker de bienes raíces necesita solo uno por local. Los recibos van del 1 de octubre al 30 de septiembre, la renovación abre el 1 de julio, y renovar después del 30 de septiembre trae recargos. Una solicitud nueva puede costar $30 de solicitud, $105 por el recibo, $50 de revisión de zonificación y $45 por cada inspección de código, bomberos y servicios, y pueden pedirle licencias profesionales, un contrato de alquiler firmado y su página de Sunbiz. A los médicos les pueden pedir una carta del médico supervisor cuando aplique.
• Recibo de impuesto de negocio local del Condado de Palm Beach. Se exige aunque el negocio sea de una sola persona o desde la casa. En la ciudad, primero se obtiene la aprobación de zonificación de la ciudad y la ciudad firma la solicitud del condado. Las renovaciones van del 1 de julio al 30 de septiembre; los recargos empiezan en 10% el 1 de octubre y llegan a 25% más $10 el 1 de enero, y desde el 1 de febrero puede aplicarse una multa adicional de $250.
• Sunbiz. Su entidad tiene que aparecer activa. El informe anual de 2026 costó $138.75 para una LLC o $150 para una corporación con fines de lucro, con un recargo de $400 después del 1 de mayo. Las entidades que no lo presentaron antes del 18 de septiembre de 2026 se disolvieron administrativamente el 25 de septiembre de 2026, así que revise su estado ahora.
• Carta del CPA o preparador y licencia profesional. Una carta firmada que confirme cuánto tiempo lleva por cuenta propia y su porcentaje de propiedad. Para médicos, dentistas, agentes y otros profesionales con licencia, una licencia estatal vigente apoya la misma historia.

Impuestos y gastos de cierre que debe calcular

• Impuesto a la propiedad: el folleto 2026 Taxes Explained de la Ciudad de Boca Raton indica un total de 16.9090 mills: junta escolar 6.2870, Condado de Palm Beach 4.5210, Ciudad de Boca Raton 3.6639, Distrito de Playas y Parques de Greater Boca Raton 1.0331, Distrito de Salud 0.6561, Consejo de Servicios para Niños 0.4908, Distrito de Manejo de Agua del Sur de Florida 0.2301 y navegación interior 0.0270. Solo como ejemplo: unos $16,909 al año sobre $1,000,000 de valor gravable, antes de exenciones.
• Impuestos de Florida sobre la hipoteca: sellos documentales de $0.35 por cada $100 del pagaré y un impuesto intangible único de 2 mills. Solo como ejemplo: en un préstamo de $1,128,000 son $3,948 más $2,256.
• Reservas: en préstamos non-QM más grandes, los prestamistas normalmente quieren más meses de pagos en el banco después del cierre. El requisito exacto cambia según el prestamista.

Cómo armamos un expediente con estados de cuenta en Boca Raton

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en Miami, FL, fundado en 2018, con acceso a más de 100 prestamistas, convencionales y non-QM. En un expediente de Boca:

• Calculamos su ingreso con 12 y 24 meses, cuentas personales y del negocio, y escogemos la versión que más lo califica.
• Comparamos el factor de gastos para su tipo de consultorio o negocio y el monto máximo para su rango de precio.
• Revisamos sus recibos de la ciudad y del condado, su registro en Sunbiz y su licencia profesional antes de la solicitud.
• Comparamos con un préstamo con P&L preparado por su CPA, y con un jumbo de documentación completa si sus declaraciones lo permiten.

Las tasas cambian a diario; llame al 305-425-1990 para el precio de hoy, en español o en inglés. QMS Lending, NMLS #1781090; Michael Fernandez, NMLS #1491775, Presidente; 4.9 estrellas en más de 200 reseñas de Google. Usted puede calificar; sujeto a aprobación de crédito y a que la propiedad sea elegible. Igualdad de Oportunidades en la Vivienda. Vea nuestra página de corredor hipotecario en Boca Raton.