¿Cuánto son los costos de cierre para un comprador en Florida?

Respuesta corta

Un comprador en Florida con hipoteca normalmente paga entre 2% y 4% del precio de compra en costos de cierre, más impuestos prepagados, seguro y depósitos de escrow encima; en una compra de $500,000 en Miami-Dade con un préstamo de $450,000, solo los impuestos estatales son $1,575 de timbre documental sobre el pagaré y $900 de impuesto intangible, antes del seguro de título, cargos del prestamista, avalúo y registro. Quién paga la póliza de título del dueño cambia por condado: en Miami-Dade y Broward el comprador acostumbra pagarla y elige la compañía de título, mientras que en la mayor parte del resto de Florida la paga el vendedor. Todo es negociable en el contrato.

Los impuestos estatales de Florida en una compra

Florida no tiene impuesto estatal sobre la renta pero sí grava las transacciones de bienes raíces. Tres impuestos aparecen en el cierre, según el Departamento de Ingresos de Florida (GT-800014) y el Estatuto 199.133, a octubre de 2026:

• Timbre documental sobre la escritura: $0.70 por cada $100 del precio de compra en todo el estado. Miami-Dade es distinto: $0.60 por cada $100 en una residencia unifamiliar, y $0.60 más una sobretasa de $0.45 por cada $100 en otras propiedades, incluidos la mayoría de los condos. Por costumbre el vendedor paga los timbres de la escritura en el sur de Florida.
• Timbre documental sobre el pagaré: $0.35 por cada $100 del monto de la hipoteca. Lo paga el comprador porque es su préstamo.
• Impuesto intangible único sobre la hipoteca: 2 milésimas, o $2 por cada $1,000 del monto de la hipoteca. También del comprador.

En un préstamo de $450,000: $450,000 / 100 x $0.35 = $1,575 en timbres del pagaré, y $450,000 x 0.002 = $900 de impuesto intangible. En total, $2,475, o 0.55% del préstamo. Los compradores en efectivo no pagan ninguno.

Seguro de título y cargos de cierre

Florida fija las primas de seguro de título por reglamento (Código Administrativo de Florida 69O-186.003). La tarifa de la póliza del dueño es $5.75 por cada $1,000 de cobertura hasta $100,000, luego $5.00 por cada $1,000 de $100,000 a $1 millón, $2.50 por cada $1,000 de $1 millón a $5 millones, y menos por encima. En una compra de $500,000: $575 + ($400,000 / 1,000 x $5.00) = $575 + $2,000 = $2,575 por la póliza del dueño. La póliza del prestamista, emitida al mismo tiempo, cuesta un mínimo de $25 por cobertura hasta el monto de la póliza del dueño, más los endosos estándar que exige el prestamista.

Las compañías de título también cobran un cargo de cierre, un cargo de búsqueda de título, y pueden cobrar por búsquedas de gravámenes y cartas de estoppel en condos y asociaciones. Estos varían por compañía, y es una razón por la que importa el derecho a elegir la compañía de título.

Miami-Dade vs. Broward: quién paga qué

Florida no tiene una ley que asigne los costos de cierre; lo hace el contrato. Pero la costumbre local fija el punto de partida, y la costumbre del sur de Florida es distinta a la del resto del estado:

• Miami-Dade y Broward: el comprador acostumbra pagar la póliza de título del dueño, la búsqueda de título y el cargo de cierre, y por eso elige la compañía de título. El vendedor paga los timbres de la escritura y las comisiones de bienes raíces.
• Palm Beach y la mayor parte de Florida: el vendedor acostumbra pagar la póliza de título del dueño y elige la compañía de título.
• En todas partes: el comprador paga los timbres del pagaré, el impuesto intangible, los cargos del prestamista, el avalúo, el survey y el registro de la hipoteca; el vendedor paga el registro de la escritura y los cargos de liquidación y liberación.

El contrato de Florida Realtors/Florida Bar tiene una casilla que define quién paga el título, así que léala antes de firmar. Los créditos del vendedor hacia los costos del comprador se permiten dentro de los límites del programa. Bajo las reglas de contribuciones de partes interesadas de Fannie Mae, eso es 3% del precio cuando el LTV supera 90%, 6% de 75.01% a 90%, 9% en 75% o menos, y 2% en propiedad de inversión; FHA y VA tienen sus propios topes.

Cargos del prestamista, de terceros y prepagos

• Cargos del prestamista: análisis, procesamiento o cargo de originación. Como broker, la compensación de QMS se divulga en su Loan Estimate y la paga usted o el prestamista, nunca ambos.
• Avalúo: lo fija la compañía de administración de avalúos; los condos y los préstamos jumbo cuestan más.
• Reporte de crédito, certificación de inundación, servicio de impuestos: cargos fijos pequeños.
• Survey: normalmente requerido en casas, no en condos.
• Registro: cobrado por el secretario del condado por página por la hipoteca y la escritura.
• Interés prepagado: desde su fecha de cierre hasta el fin de mes.
• Seguro de vivienda: la prima del primer año pagada en el cierre. En el sur de Florida suele ser la línea más grande después del título; la cobertura de viento la empuja.
• Depósito de escrow: dos a tres meses de impuestos a la propiedad y seguro para abrir su cuenta de escrow. Los impuestos a la propiedad en Florida se pagan al final del año, así que también recibe un crédito del vendedor por su parte del año.
• Cargos de condo o asociación: cuota de solicitud, carta de estoppel, y a veces una contribución de capital o uno a dos meses de cuotas.

Su Loan Estimate, la divulgación federal estándar que el prestamista debe entregarle después de que aplica, muestra cada uno de estos. Compare el Loan Estimate, no solo la tasa.

Ejemplo resuelto: condo de $500,000 en Miami-Dade, préstamo de $450,000

Partidas del comprador a las tarifas publicadas de Florida, a octubre de 2026 (los cargos de prestamista, avalúo y compañía de título son estimados que varían):

• Timbres sobre el pagaré: $1,575
• Impuesto intangible: $900
• Póliza de título del dueño (tarifa promulgada): $2,575
• Póliza del prestamista emitida simultáneamente: $25 más endosos
• Búsqueda de título, cargo de cierre, búsqueda de gravámenes: estimado $600 a $1,200
• Prestamista, avalúo, crédito, inundación, registro: estimado $2,000 a $3,500

Total de costos de cierre: aproximadamente $7,700 a $9,800, cerca de 1.5% a 2% del precio. Luego sume prepagos: un año de seguro, dos a tres meses de escrow de impuestos y seguro, e interés prepagado, que pueden agregar $6,000 a $12,000 o más en Miami-Dade según la cotización del seguro. Los cargos de la asociación van aparte.

Por eso enviamos un estimado escrito antes de que haga una oferta. Pídanos uno para cualquier dirección y corremos los impuestos reales, la cotización de seguro y la tarifa de título. Vea también pago inicial de condo en Miami y préstamos de compra.

QMS Lending es un broker hipotecario independiente en Doral, FL (NMLS #1781090), fundado en 2018, con acceso a más de 100 prestamistas. Todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito y a las guías del programa. Las tasas cambian a diario; llame al 305-425-1990 para el precio de hoy. Igualdad de Oportunidades de Vivienda.