¿Qué es un préstamo puente?

Respuesta corta

Un préstamo puente es un préstamo de corto plazo, normalmente de 6 a 12 meses, que le permite usar el capital de una propiedad que posee para el pago inicial de otra antes de vender la primera. Se paga cuando la anterior se vende. Cuesta más que una hipoteca permanente, con frecuencia con solo interés y puntos, y los inversionistas también lo usan para cerrar rápido y luego refinanciar a largo plazo.

Definición

Un préstamo puente 'tiende un puente' entre comprar y vender. Está garantizado con la casa actual, la nueva, o ambas, y está diseñado para pagarse en meses, no en años.

Ejemplo con números

Una familia en Kendall tiene una casa que vale $750,000 con una hipoteca de $300,000 y quiere una casa de $950,000 en Palmetto Bay antes de vender. El prestamista puente adelanta 70% del valor de la casa actual menos la hipoteca existente: ($750,000 x 0.70) - $300,000 = $525,000 - $300,000 = $225,000. Usan $190,000 como 20% de pago inicial de la casa nueva y $35,000 para costos de cierre. Nueva primera hipoteca: $760,000. Términos del puente: 9 meses, solo interés al 10%, 1.5 puntos ($3,375). Interés mensual del puente: $225,000 x 0.10 / 12 = $1,875. Venden la casa de Kendall en el cuarto mes por $745,000, pagan la hipoteca de $300,000 y el puente de $225,000 más unos $7,500 de interés, y conservan el resto. Solo ilustración; las tasas cambian a diario.

Cómo se estructuran los préstamos puente

• Puente de capital: un préstamo o segundo gravamen sobre su casa actual que financia el pago inicial de la nueva.
• Puente con garantía cruzada: un solo préstamo garantizado con ambas propiedades, que se reduce cuando se vende la primera.
• Puente de inversionista: una primera hipoteca de corto plazo sobre la nueva propiedad, que termina con una venta o un refinanciamiento a largo plazo.
• Pagos: con frecuencia solo interés, a veces diferidos hasta el pago final.
• Plazo: 6 a 12 meses, con extensiones pagadas.

Alternativas a un préstamo puente

Un HELOC sobre su casa actual abierto antes de ponerla en venta suele ser más barato si tiene tiempo. Una contingencia de venta no cuesta nada pero debilita su oferta. Algunos prestamistas ofrecen programas de 'compre antes de vender' que excluyen del DTI el pago de la casa que deja una vez listada. Comparamos estas opciones con un puente para su caso; llame al 305-425-1990.

En el sur de Florida

Los préstamos puente son populares entre los compradores del sur de la Florida que mejoran de casa porque las contingencias de venta son difíciles de ganar y muchos dueños tienen mucho capital acumulado desde 2020. Costos locales: doc stamps e impuesto intangible sobre el puente, y otra vez sobre la nueva primera hipoteca. Los prestamistas cuentan el pago del puente y la hipoteca anterior en su DTI salvo que la casa anterior esté bajo contrato. Los inversionistas que compran con un puente luego refinancian a DSCR. Vea préstamos puente.