¿Qué es una carta de regalo?

Respuesta corta

Una carta de regalo es una declaración firmada por quien le da dinero para su pago inicial o costos de cierre, confirmando que los fondos son un regalo sin expectativa de devolución. Los prestamistas la exigen, junto con prueba de la transferencia, para no contar el regalo como deuda oculta. Para 2026 la exclusión anual del impuesto a regalos del IRS es $19,000 por receptor por donante, o $38,000 de una pareja casada (IRS, a octubre de 2026).

Definición

La carta de regalo identifica al donante, su relación con usted, el monto, la dirección de la propiedad y la declaración de que no se espera devolución. La mayoría de los programas permite regalos de familiares, y algunos de amigos cercanos, empleadores o parejas de hecho.

Ejemplo con números

Una compradora primeriza en Miami Gardens compra una casa de $350,000 con FHA al 3.5% de pago inicial: $12,250. Sus padres le dan $20,000 para el pago inicial y parte de los costos de cierre. La carta indica: nombres de los donantes, 'padres', $20,000, la dirección de la propiedad, y 'no se espera devolución.' Sus padres entregan un estado de cuenta con los $20,000 saliendo y ella el suyo con la llegada. Como cada padre puede dar $19,000 sin declarar, $20,000 de dos padres ($10,000 cada uno) queda bajo la exclusión. Ella conserva unos $2,000 propios más un mes de reservas después del cierre.

Qué debe incluir la carta

• Nombre, dirección, teléfono y relación del donante con el prestatario.
• Monto en dólares y fecha de la transferencia.
• Dirección de la propiedad que se compra.
• Declaración de que los fondos son un regalo y no se espera ni se implica devolución.
• Firma del donante (y del prestatario en la mayoría de los formularios).
• Documentos de respaldo: estado de cuenta o recibo de transferencia del donante, y el estado del prestatario mostrando la recepción, o el estado de cierre si se envió a la compañía de título.

Reglas por programa

FHA permite que todo el pago inicial sea un regalo de un familiar, empleador, amigo cercano con relación documentada u organización benéfica. Los préstamos convencionales permiten regalos de familiares y parejas de hecho; en algunos préstamos de inversión no se permiten. VA permite regalos para costos de cierre y cualquier pago inicial. Los fondos de regalo no cuentan como reservas en algunos programas, así que pregunte a su oficial de préstamos.

En el sur de Florida

Los regalos de la familia son comunes en Miami, donde los precios superan los ingresos locales. Detalles locales: los regalos transferidos desde el exterior son aceptables para la mayoría de los prestamistas pero necesitan el estado de cuenta del banco extranjero y el recibo de la transferencia, así que empiece temprano; los regalos en efectivo entregados en mano no se pueden documentar y no cuentan; y los depósitos grandes en los 60 días antes de aplicar serán cuestionados, así que mueva el regalo de la cuenta del donante a la suya o directo a la compañía de título.