¿Qué es un WVOE (Verificación Escrita de Empleo)?

Respuesta corta

Un WVOE es una Verificación Escrita de Empleo, por lo general el Formulario 1005 de Fannie Mae, donde su empleador le confirma directamente al prestamista su puesto, sus fechas de empleo y su salario. Fannie Mae permite usarlo para documentar empleo e ingresos (a octubre de 2026). Algunos programas non-QM van más allá y lo califican principalmente con el WVOE, en lugar de talonarios de pago, W-2 y declaraciones de impuestos.

Definición

Un formulario que el prestamista envía a su empleador, y que recibe de vuelta directamente de su empleador, confirmando su puesto, fechas de empleo y el desglose de su pago. Usted lo firma para autorizar que se entregue la información.

Ejemplo con números

Solo un ejemplo, no es cotización: usted gana un salario base de $96,000 y lleva 3 años en la misma compañía. Su empleador completa el Formulario 1005 con su fecha de inicio, su puesto, su salario base actual de $8,000 al mes y sus ingresos brutos del año en curso y de años anteriores. El prestamista usa $8,000 al mes como ingreso para calificar y luego confirma que sigue trabajando ahí con una verificación verbal dentro de 10 días hábiles antes del cierre.

Lo que completa el empleador

Usted firma el Formulario 1005 para autorizar la entrega. Según el formulario, el prestamista lo envía directamente a su empleador, y "no debe pasar por el solicitante ni por otra parte". El empleador completa la Parte II:

• Su puesto y sus fechas de empleo
• Su salario base bruto actual y su período (anual, mensual, semanal o por hora)
• Ingresos brutos del año en curso y de años anteriores, divididos en base, horas extra, comisiones y bonos
• Promedio de horas semanales si cobra por hora, datos de pago militar si aplica, y comentarios como tiempo sin trabajar
• Datos opcionales, según Fannie Mae: probabilidad de que siga empleado, si continuarán las horas extra o bonos, aumentos recientes y próximos, y motivo de salida de un empleo anterior

En qué se diferencian los préstamos solo con WVOE

En un préstamo convencional, el WVOE es un documento de ingresos aceptable dentro de un expediente con documentación completa. En los préstamos WVOE, una opción non-QM, es el documento principal de ingresos. Los programas solo con WVOE son non-QM, y cada prestamista fija sus propias reglas sobre tiempo en el empleo, estados de cuenta y otros documentos. Pregúntenos qué prestamistas se ajustan a su caso.

Como son préstamos non-QM, el precio y el pago inicial son distintos a los de un convencional. Las tasas cambian a diario; llame para conocer el precio de hoy. La aprobación está sujeta a crédito y evaluación.

Quién normalmente no puede usarlo

• Trabajadores por cuenta propia y dueños de negocio: un WVOE verifica un empleo con un empleador, y según Fannie Mae, tener 25% o más del negocio significa que lo califican como trabajador por cuenta propia. Considere los préstamos con estados de cuenta.
• Empleado por un familiar o una parte interesada: muchos prestamistas de WVOE lo restringen, así que pregunte antes de solicitar. Fannie Mae lo permite en préstamos convencionales, pero exige al menos 12 meses en el negocio y la declaración de impuestos firmada del año más reciente que muestre menos de 25% de propiedad.

En el sur de Florida

Muchos trabajadores en el sur de Florida están en la nómina de negocios familiares, y ahí es donde más se traban los expedientes con WVOE. Si un familiar es dueño o dirige la compañía, espere documentos adicionales o un programa distinto. Solo el pago que el empleador reporta en nómina puede ir en el formulario, así que el efectivo que nunca pasa por nómina no cuenta.