¿Qué es una tasación?

Respuesta corta

Una tasación es la opinión escrita e independiente de un tasador licenciado sobre el valor de mercado de una propiedad, ordenada por el prestamista para asegurarse de que la casa vale lo que se presta. El prestamista basa su relación préstamo-valor en el menor entre el precio de compra y el valor de tasación. La mayoría de las tasaciones en Miami se completan en una o dos semanas desde que se ordenan.

Definición

Una tasación hipotecaria estima el valor de mercado comparando la propiedad con ventas recientes de casas similares cercanas, ajustadas por diferencias de tamaño, condición, ubicación y características. El tasador trabaja para el prestamista, no para el comprador ni el vendedor, y se asigna por un proceso neutral.

Ejemplo con números

Precio de contrato $520,000, 20% de pago inicial, préstamo $416,000 (80% LTV). El tasador encuentra tres ventas: $505,000, $530,000 y $515,000, y tras ajustes concluye $510,000. Ahora LTV = $416,000 / $510,000 = 81.6%, lo que activa el PMI. Para quedarse en 80% necesita un préstamo de 0.80 x $510,000 = $408,000, es decir $8,000 más de pago inicial, para un total de $112,000. También puede negociar el precio a $510,000, o que el vendedor acepte $515,000 a mitad de camino.

Cómo funciona la tasación

• El prestamista la ordena cuando usted ya está bajo contrato; usted paga el costo, que aparece en la Sección B del Estimado de Préstamo.
• El tasador visita, mide, fotografía e investiga ventas comparables.
• El reporte va al prestamista, que debe darle una copia antes del cierre.
• Algunos préstamos convencionales reciben exención de tasación del sistema automatizado; FHA y VA tienen sus propios estándares y exigen reporte completo.

Si la tasación sale baja

Tiene cuatro caminos: renegociar el precio, traer efectivo extra para cubrir la brecha de tasación, pedir una reconsideración de valor con mejores comparables, o retirarse si su contrato tiene contingencia de tasación. Su oficial de préstamos y su agente deben coordinar rápido porque el plazo de financiamiento sigue corriendo.

En el sur de Florida

Las tasaciones en Miami tienen detalles locales. En condominios, el tasador debe comparar dentro del mismo edificio o edificios similares, y la vista, el piso y el parqueo importan. Los tasadores también anotan mantenimiento atrasado, permisos abiertos y adiciones sin permiso, comunes en casas viejas de Miami-Dade, que pueden generar condiciones de reparación. En condominios, el prestamista revisa la tasación junto con el cuestionario del condominio y los reportes de inspección milestone. Persianas de huracán, ventanas de impacto y un techo nuevo ayudan al valor y a la cotización del seguro.