¿Qué son los puntos de descuento?

Respuesta corta

Los puntos de descuento son un cargo que paga al cierre para obtener una tasa de interés más baja, y un punto equivale al 1% del monto del préstamo (CFPB, consultado en octubre de 2026). En un préstamo de $400,000, un punto cuesta $4,000. Los créditos del prestamista funcionan al revés: una tasa más alta a cambio de ayuda con los costos de cierre.

Definición

Los puntos son interés pagado por adelantado: paga más ahora para pagar menos cada mes. Pueden ser fracciones, como 0.5 puntos.

Ejemplo con números

Solo un ejemplo: en un préstamo de $400,000, 1 punto = $4,000 y 0.5 puntos = $2,000. Suponga (como ilustración, no cotización) que pagar 1 punto baja el pago mensual $80. Punto de equilibrio = $4,000 / $80 = 50 meses, poco más de 4 años. Si vende o refinancia antes, los puntos le cuestan dinero.

Cómo decidir

La CFPB recomienda pedir dos opciones, una con puntos o créditos y otra sin ellos, y comparar el costo total en el plazo más corto, el más largo y el más probable que tendrá el préstamo.

• Si se quedará con el préstamo mucho tiempo: los puntos pueden valer la pena
• Si no sabe cuánto tiempo: quizá no le convengan
• Si le falta efectivo para cerrar: considere créditos del prestamista

Dónde aparecen los puntos

Los puntos aparecen en la Sección A (cargos de originación) del Loan Estimate y del Closing Disclosure. Compare ofertas con los mismos puntos; una tasa baja con 2 puntos no es lo mismo que una un poco más alta sin puntos. Las tasas cambian a diario; llame al 305-425-1990 para los precios de hoy.

En el sur de Florida

Muchos compradores en el sur de Florida refinancian o se mudan en pocos años, y los inversionistas suelen vender o refinanciar después de remodelar. Si ese es su plan, los puntos quizá no valgan la pena; un crédito del vendedor puede rendir más en costos de cierre.