¿Qué es la Divulgación de Cierre?

Respuesta corta

La Divulgación de Cierre (CD) es el formulario de 5 páginas con los términos finales de su préstamo, los costos de cierre y el efectivo exacto al cierre. El prestamista debe entregarla al menos 3 días hábiles antes de firmar (CFPB, a octubre de 2026). Reemplaza los estimados de su Estimado de Préstamo con los números reales, y ambos formularios están diseñados para compararse línea por línea.

Definición

La Divulgación de Cierre es la divulgación final de TRID que establece lo que pagará y lo que deberá en su hipoteca. Recibirla inicia un período de espera obligatorio de 3 días hábiles antes de que el préstamo pueda cerrar.

Ejemplo con números

Su cierre es el viernes 14 de noviembre. Para cerrar ese día, debe recibir la CD a más tardar el martes 11 (martes, miércoles y jueves son los tres días hábiles; los sábados cuentan, los domingos y feriados federales no). Si la CD llega el miércoles 12, el cierre más temprano es el lunes 17. Compare la CD con su LE: si el LE mostraba costos de $12,000 y la CD muestra $12,900, encuentre los $900. Los impuestos de la Sección E, como doc stamps de $432,000 x 0.0035 = $1,512, deben coincidir exactamente; los cargos del prestamista en la Sección A no pueden subir.

Qué revisar en la CD

• Página 1: monto, tasa, pago mensual y si algo puede aumentar. Confirme que la tasa coincida con su bloqueo.
• Página 2: cada costo de cierre, dividido en lo que paga el comprador, el vendedor y otros.
• Página 3: la tabla de cálculo de efectivo al cierre, que compara el LE con los números finales, más los resúmenes de su transacción y la del vendedor.
• Páginas 4 y 5: divulgaciones del préstamo, detalles de escrow, APR, porcentaje total de interés e información de contacto.

Por qué existe la regla de 3 días

El período de espera le da tiempo para leer los términos finales sin presión en la mesa de cierre. Úselo: llame a su oficial de préstamos con preguntas, confirme por teléfono las instrucciones de transferencia con la compañía de título (el fraude de transferencias es común en bienes raíces), y prepare su efectivo al cierre.

En el sur de Florida

En el sur de la Florida, tres cosas atrasan la CD: la carta de estoppel de la HOA (el estado de cuotas y cualquier cuota extraordinaria), la póliza final de seguro con viento e inundación, y los prorrateos finales de impuestos de la compañía de título. Una CD reemitida puede reiniciar la espera de 3 días si el APR cambia fuera de tolerancia, cambia el producto o se agrega una penalidad por prepago, así que cambios tardíos en el monto o en los créditos del vendedor en un negocio en Miami pueden mover el cierre. Revise también la columna de lo que paga el vendedor: ahí aparecen las concesiones del vendedor.