¿Qué es el Estimado de Préstamo?

Respuesta corta

El Estimado de Préstamo (LE) es la divulgación estandarizada de 3 páginas que muestra el monto del préstamo, la tasa, el pago mensual, los costos de cierre y el efectivo al cierre. Las reglas federales exigen que el prestamista lo entregue dentro de 3 días hábiles de recibir su solicitud (CFPB, a octubre de 2026). Todos los prestamistas usan el mismo formulario, así que es la herramienta para comparar ofertas lado a lado.

Definición

El Estimado de Préstamo es la divulgación temprana de términos y costos del préstamo exigida bajo TRID. Es un estimado, no un compromiso, pero ciertos costos en él no pueden subir al cierre sin una razón válida.

Ejemplo con números

La página 2 de un LE para una compra de $480,000 con un préstamo de $432,000 podría mostrar: Sección A, cargos de originación $1,500; Sección B, servicios que no puede cotizar (tasación $650, reporte de crédito $75); Sección C, servicios que sí puede cotizar (título y cierre $3,200); Sección E, impuestos y cargos del gobierno, incluyendo doc stamps de la Florida sobre el pagaré $432,000 x 0.0035 = $1,512 e impuesto intangible $432,000 x 0.002 = $864; Secciones F y G, prepagados y depósitos de escrow. El total de costos de cierre podría ser unos $12,000. Efectivo al cierre = pago inicial $48,000 + costos $12,000 - depósito ya pagado $10,000 = $50,000.

Qué hay en cada página

• Página 1: términos del préstamo (monto, tasa, pago mensual de capital e interés, penalidad por prepago, pago global), pagos proyectados con el escrow estimado, y costos al cierre.
• Página 2: costos de cierre detallados en las Secciones A a H, y luego el cálculo de efectivo al cierre.
• Página 3: comparaciones (costo a 5 años, APR, porcentaje total de interés) y otras consideraciones como tasación y servicio del préstamo.

Cómo comparar dos Estimados de Préstamo

Alinee la Sección A (los cargos propios del prestamista), la tasa y los puntos, y el APR. Ignore las diferencias en las Secciones E a G, que son los mismos impuestos y prepagados sin importar el prestamista; solo cambian porque uno los estimó distinto. Asegúrese de que ambos LE sean del mismo día, porque las tasas cambian a diario.

En el sur de Florida

En un LE de la Florida, la Sección E (impuestos y cargos del gobierno) es mucho mayor que en la mayoría de los estados por los doc stamps sobre el pagaré a $0.35 por cada $100 y el impuesto intangible de 2 milésimas, ambos sobre el monto del préstamo (Estatutos de la Florida 201.08 y 199.133, a octubre de 2026). Revise también los impuestos y el seguro estimados en la página 1: un oficial de préstamos cuidadoso en Miami estima los impuestos sobre su precio de compra, no sobre la factura con tope del vendedor, e incluye viento e inundación donde haga falta.