Hipotecas revertidas en Boca Raton, FL: HECM, compra y condominios 55+

Respuesta corta

Una hipoteca revertida (HECM) le permite a un dueño de casa en Boca Raton de 62 años o más convertir su plusvalía en efectivo sin pago mensual de hipoteca, contando el valor de la vivienda hasta el límite FHA 2026 de $1,249,125. Ese límite queda por encima del condominio medio de la ciudad de $569,000 pero por debajo de la casa media de $1,410,000 (tercer trimestre de 2026). Primero tiene que completar una consejería aprobada por HUD y seguir pagando impuestos, seguro y cuotas del HOA, o el préstamo puede vencerse.

Los valores de Boca Raton frente al límite HECM de 2026

Las reglas completas de HECM (elegibilidad, formas de recibir el dinero, protección del cónyuge, cómo se paga el préstamo) están en nuestra guía de hipoteca revertida en Florida. Aquí está lo que cambia en Boca Raton.

La Carta Hipotecaria de HUD 2025-22 fija el monto máximo de reclamo HECM en $1,249,125 del 1 de enero al 31 de diciembre de 2026. HUD calcula cuánto puede recibir según la edad del prestatario más joven, la tasa de interés y el menor entre el valor tasado o ese límite. Cualquier hipoteca existente se paga primero con el dinero del préstamo.

Los datos de Florida Realtors publicados por MIAMI REALTORS para el tercer trimestre de 2026 ponen las dos mitades del mercado de Boca en lados opuestos del límite (a octubre de 2026):

• Townhouses y condominios: mediana de $569,000. La tasación, no el límite, decide el número.
• Casas unifamiliares: mediana de $1,410,000, 24.8% más en un año. Una casa media está por encima del límite, así que solo cuentan los primeros $1,249,125 del valor para una HECM.

Para dueños de casas muy por encima del límite, algunos prestamistas ofrecen hipotecas revertidas privadas (propietarias) que no tienen seguro de FHA. Sus condiciones, costos y protecciones cambian según el prestamista, así que las comparamos lado a lado con una HECM antes de que usted decida. Ninguna de las dos es dinero gratis: el interés y el seguro hipotecario se suman al saldo cada mes, y el saldo crece con el tiempo.

HECM para compra: para jubilados que se mudan a Boca

Mucha gente que se muda a Boca Raton al jubilarse vende una casa en el norte y compra aquí. Una HECM para compra le permite a un comprador de 62 años o más comprar una nueva residencia principal con dinero de la HECM y un pago inicial en efectivo en un solo cierre, sin pago mensual de hipoteca después. Las reglas de HUD, a octubre de 2026:

• Tiene que mudarse dentro de 60 días del cierre; tiene que ser su residencia principal, no una casa de temporada.
• El pago inicial tiene que ser su propio dinero: efectivo o lo que reciba al vender o liquidar sus activos, como su casa anterior. No se permiten préstamos puente para cubrirlo.
• Sin concesiones del vendedor: HUD prohíbe contribuciones del vendedor, puntos de descuento o reducciones de tasa pagadas por el vendedor o el constructor.
• La construcción nueva tiene que estar terminada, con certificado de ocupación emitido, antes del cierre.
• Las cooperativas y algunas casas manufacturadas no califican, según la CFPB.

Esta estructura encaja con una mudanza típica a Boca: vender una casa pagada en otro estado, poner parte del dinero como pago inicial en un condominio o villa aquí, y mantener el resto invertido en vez de amarrado en la casa nueva. La contraparte es que el saldo de la HECM crece con el tiempo, lo que reduce lo que le queda a usted o a sus herederos. Los costos de cierre de una HECM para compra también son más altos que los de muchos otros préstamos.

Solo como ejemplo: comprar un condominio de $569,000 en Boca con una HECM

Solo como ejemplo. El monto de la HECM de abajo es un supuesto para ilustrar; su cifra real sale de los factores de HUD según su edad y la tasa del día en que aplique.

• Precio: $569,000, el condominio medio de la ciudad en el tercer trimestre de 2026.
• Dinero de la HECM supuesto para el precio: $250,000.
• Su pago inicial: $319,000, más los costos de cierre, de la venta de su casa anterior o de sus ahorros.
• Seguro hipotecario FHA inicial: 2% del monto máximo de reclamo (aquí el valor de $569,000), cerca de $11,380, normalmente financiado.
• Seguro hipotecario anual: 0.50% del saldo pendiente, que se suma al préstamo cada año junto con el interés.
• Pago mensual de hipoteca: no se requiere. Usted sigue pagando la cuota del HOA, los impuestos, el seguro HO-6 y el de inundación donde se exija, y mantiene la unidad en buen estado.

Para comparar, en una casa por encima del límite la prima inicial se calcula sobre el tope de $1,249,125, cerca de $24,983. Antes de buscar unidad, pida el estimado de la HECM para saber cuánto efectivo guardar de su venta.

Condominios 55+: el edificio tiene que calificar

Boca Raton tiene muchas comunidades de condominios y villas para mayores de 55, y HUD las trata como cualquier otro condominio para una HECM. La unidad tiene que estar en un proyecto de condominio aprobado por HUD o cumplir con la aprobación de unidad individual de FHA, y en ambos casos cumplir con los estándares de propiedad y de inundación de FHA.

• Revise la lista primero. La consulta de condominios FHA de HUD muestra si un proyecto está Approved, Expired, Rejected o Withdrawn. Una aprobación vencida muchas veces la puede renovar la asociación, pero eso toma tiempo.
• La aprobación individual tiene tope. En un proyecto de 10 unidades o más, no más del 10% de las unidades pueden tener seguro FHA, y HUD mira la ocupación por dueños, las finanzas y el seguro. Los complejos donde muchos dueños son de temporada o alquilan sus unidades pueden fallar la prueba de ocupación.
• Las revisiones estructurales suben los costos. Los edificios de tres pisos habitables o más necesitan una inspección de hito antes del 31 de diciembre del año en que cumplen 30 años, y luego cada 10 años. Muchos edificios viejos de Boca ya pasaron esa edad, y las reparaciones muchas veces traen una cuota especial. HUD revisa que usted pueda seguir pagando las cuotas, así que una grande puede cambiar el resultado.

Envíenos el nombre de la comunidad y el número de la unidad antes de solicitar. Revisamos el estatus FHA y le pedimos a la asociación el cuestionario del condominio y el calendario de cuotas, para que no pague una tasación en una unidad que no puede calificar.

La exención para mayores del condado de Palm Beach y su presupuesto HECM

HUD verifica que usted pueda seguir pagando impuestos, seguro y cuotas del HOA, y los prestamistas pueden apartar parte del préstamo para esos pagos si el presupuesto está justo. Cada dólar de impuesto que ahorre facilita esa prueba. Una HECM deja el título a su nombre y exige que usted viva en la vivienda, así que por lo general no afecta su exención homestead.

A octubre de 2026, el Tasador de Propiedades de Palm Beach indica estas reglas para la exención para mayores de ingreso limitado:

• Ya tiene que tener homestead, tener 65 años o más y un ingreso del hogar de $38,686 o menos para la exención de 2026. No se cuentan los intereses de bonos exentos ni el Seguro Social no gravable.
• La exención del condado es de $25,000, y aplica solo a los impuestos del condado, no a los escolares ni a los de la ciudad. Con los 4.5210 mills del condado en una factura de Boca, son unos $113 al año.
• Boca Raton no aparece en la lista del Tasador de ciudades que agregan su propia exención para mayores, y la exención para residentes de largo plazo (25 años) solo se ofrece en Boynton Beach y Delray Beach. En Boca, lo que recibe es el monto del condado.
• Presente el formulario DR-501SC con prueba de ingreso antes del 1 de marzo. Llame a la línea de exenciones al 561-355-2866.

Un comprador que se muda con una HECM para compra también debe solicitar el homestead antes del 1 de marzo del año siguiente a mudarse, y preguntar por la portabilidad del beneficio Save Our Homes de una vivienda anterior en Florida.

Cómo QMS Lending ayuda a los dueños de casa en Boca Raton

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en Miami, FL, que trabaja con más de 100 prestamistas. Para una hipoteca revertida en Boca revisamos el estatus FHA del condominio, estimamos el monto de su HECM, comparamos una opción propietaria cuando su casa está por encima del límite, y coordinamos el cierre con la venta de su casa en una HECM para compra. Usted completa la consejería con un consejero aprobado por HUD de su elección antes de cualquier solicitud. Llame al 305-425-1990, en español o en inglés. Michael Fernandez, NMLS #1491775; NMLS de la compañía #1781090. Sujeto a aprobación de crédito. Igualdad de Oportunidades en la Vivienda.