Hipoteca revertida en Delray Beach: reglas HECM para condos y casas

Respuesta corta

Un dueño en Delray Beach de 62 años o más puede calificar para una hipoteca revertida (HECM) que le da acceso al capital de su casa sin pago mensual de hipoteca, después de la consejería con un consejero aprobado por HUD, siempre que siga pagando los impuestos, el seguro y las cuotas de HOA o de condominio y mantenga la casa. Con el condo o townhouse mediano de Delray Beach en $320,000 y la casa mediana en $760,000 en el tercer trimestre de 2026, ambos por debajo del límite HECM de $1,249,125, la aprobación de HUD del edificio y la exención de 25 años de Delray son los detalles locales que hay que revisar. QMS Lending lo conecta con prestamistas de hipoteca revertida, sujeto a aprobación de crédito y elegibilidad de la propiedad.

Precios en Delray Beach y el límite HECM de 2026, a octubre de 2026

El monto máximo de reclamo HECM de 2026 es $1,249,125 según la Carta Hipotecaria de HUD 2025-22, para números de caso asignados en 2026. Números de MIAMI REALTORS del tercer trimestre de 2026 para la Ciudad de Delray Beach, a octubre de 2026:

• Townhouses y condominios: precio mediano de $320,000, 15.1% más que un año antes, en 139 ventas cerradas. 81 de esas ventas se pagaron en efectivo. El tiempo mediano hasta el contrato fue de 51 días.
• Casas unifamiliares: mediana de $760,000, casi igual (0.3% más), en 126 ventas cerradas, frente a una mediana de $655,000 en todo el Condado Palm Beach. El tiempo mediano hasta el contrato fue de 32 días.

En Delray se venden más condos y townhouses que casas, y hay muchos jubilados, así que muchas preguntas sobre hipoteca revertida aquí empiezan con un condo. Un condo que subió 15% en un año ayuda, porque la tasación es la base del préstamo. Una casa cerca de la mediana todavía queda unos $489,000 por debajo del límite HECM, así que cuenta toda la tasación.

Usos comunes en Delray: liquidar una hipoteca existente para dejar de pagar cada mes, guardar una línea de crédito que crece para más adelante, o usar un HECM para compra para mudarse de una casa a un condo o villa de un piso sin pago mensual de hipoteca. Las reglas generales, incluidos los cónyuges que no son prestatarios y el pago del préstamo, están en nuestra guía de hipoteca revertida en Florida. Las tasas cambian a diario; llámenos para el precio de hoy.

Condos en Delray: aprobación de HUD y las reglas de seguridad de condos en Florida

HUD indica dos formas en que un condo puede calificar para un HECM: que el proyecto esté aprobado por HUD, o que la unidad cumpla los requisitos de aprobación individual de FHA. La Carta Hipotecaria de HUD 19-13 limita las aprobaciones individuales al 10% de las unidades en proyectos de 10 unidades o más, y a dos préstamos FHA en proyectos más pequeños. En complejos grandes y antiguos ese cupo se puede llenar.

• Busque la asociación en la lista de condos aprobados por FHA de HUD bajo el Condado Palm Beach y Delray Beach. Muchos complejos están registrados con el nombre legal de la asociación, no con el nombre del letrero.
• Un estatus Expired significa que el proyecto estuvo aprobado alguna vez. Volver a certificarse depende de la junta.
• El prestamista pedirá un cuestionario de condominio sobre presupuesto, reservas, demandas y ocupación por dueños.

Muchos condos de Delray al este de la I-95 y junto al Intracoastal tienen tres pisos o más y décadas de construidos. Según la ley de 2022 resumida en el análisis del Senado de Florida sobre SB 154, esos edificios necesitan una inspección de hito a los 30 años y cada 10 años después, y un estudio de reservas de integridad estructural; las reservas estructurales no se pueden eliminar después del 31 de diciembre de 2024. Una derrama especial pendiente o un aumento grande de cuotas sube sus gastos de la propiedad en la revisión financiera de HUD. Pídale al administrador el presupuesto actual y cualquier aviso de derrama antes de solicitar.

Exenciones para mayores en Delray Beach, según el Tasador de Propiedad de Palm Beach

Con un HECM usted mantiene el título, así que su exención de homestead se queda. El Tasador de Propiedad del Condado Palm Beach (pbcpao.gov) indica estos beneficios para mayores en Delray Beach, a octubre de 2026:

• Exención del condado para mayores de ingresos limitados: $25,000 de los impuestos del condado para dueños de 65 años o más con homestead y un ingreso del hogar en 2026 de no más de $38,686. No se cuentan los intereses de bonos exentos ni el Seguro Social no tributable.
• Exención de la Ciudad de Delray Beach para mayores: $25,000 de los impuestos de la ciudad con los mismos requisitos.
• Exención "super senior" de 25 años: el Tasador indica que solo Boynton Beach y Delray Beach la ofrecen. Debe cumplir el requisito de ingreso, haber sido dueño y vivido en la casa al menos 25 años, y tener un valor de mercado menor de $250,000 al solicitarla. La ley de Florida fija esta exención igual al valor tasado para los impuestos del gobierno que la adopta.

Se solicita con el formulario DR-501SC antes del 1 de marzo. Como referencia, el Tasador muestra la tasa de operación de la ciudad de Delray Beach en 6.1611 para 2025 y 6.4371 propuesta para 2026, más un cargo aparte de la autoridad de desarrollo del centro para propiedades dentro de ese distrito. Menos impuestos significan menos gastos de la propiedad en la revisión financiera del HECM, lo que puede reducir o evitar un apartado.

Lo que sigue pagando, y el programa de reparación de Delray

Según 24 CFR 206.205 usted debe seguir pagando impuestos, derramas, seguro de la casa, seguro de inundación cuando se exige, y cuotas de condominio, PUD y HOA a más tardar en su fecha de vencimiento. Un apartado por expectativa de vida (LESA) puede cubrir impuestos y seguros; no paga las cuotas de condominio ni de HOA. Si los gastos no se pagan y no queda dinero del préstamo, el HECM puede vencerse y volverse pagadero.

La casa también tiene que cumplir los estándares de propiedad de FHA en la tasación, y usted debe mantenerla. La Ciudad de Delray Beach tiene un Programa de Rehabilitación de Vivienda para dueños que viven en la casa con ingresos muy bajos a moderados, con costos de proyecto limitados a $85,000 o al 51% del valor de la casa, garantizado con un gravamen que se paga si vende o deja de vivir allí. A octubre de 2026 la página de la ciudad dice que el programa está cerrado temporalmente, así que revise su estatus antes de contar con él. Cualquier gravamen existente de la ciudad hay que resolverlo con el prestamista antes de cerrar un HECM.

Costos de HUD a octubre de 2026: 2% de seguro hipotecario inicial al cierre, 0.5% anual sobre el saldo y un cargo de originación con tope de $6,000.

La consejería y los próximos pasos con QMS Lending

Antes de solicitar, debe completar una sesión con un consejero HECM aprobado por HUD. Encuentre uno con el buscador de consejeros de la CFPB; muchas sesiones son por teléfono.

Si un HECM no encaja, un HELOC o una segunda hipoteca fija pueden servir, con pago mensual y sujetos a aprobación de crédito. ¿Prefiere comprar o refinanciar? Vea nuestra página de corredor hipotecario en Delray Beach, o compare con la hipoteca revertida en Boca Raton.

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en Miami, FL, NMLS #1781090, que trabaja con más de 100 prestamistas en inglés y español. Michael Fernandez, NMLS #1491775. Llame al 305-425-1990 con su dirección, su edad y el saldo de cualquier hipoteca actual.