¿Qué es un crédito del prestamista?

Respuesta corta

Un crédito del prestamista es dinero que el prestamista aplica a sus costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta; un crédito de 1% del préstamo equivale a un "punto negativo" (CFPB, a octubre de 2026). En un préstamo de $400,000, un crédito de 1% son $4,000. Es lo contrario de los puntos de descuento, donde usted paga más al cierre para bajar la tasa.

Definición

Un crédito del prestamista que reduce el efectivo que necesita al cierre. Usted lo paga con el tiempo a través de una tasa más alta que la opción sin puntos ni créditos.

Ejemplo con números

Solo un ejemplo, no es cotización: en un préstamo de $400,000, la Opción A no tiene puntos ni crédito. La Opción B tiene una tasa un poco más alta y un crédito del prestamista de 0.75%, o sea $3,000, que aparece como -$3,000 en la línea de Créditos del Prestamista. Suponga, solo para ilustrar, que la Opción B cuesta $60 más al mes. Punto de equilibrio = $3,000 / $60 = 50 meses, poco más de 4 años. Si piensa vender o refinanciar antes, el crédito probablemente le ahorra dinero; si se queda con el préstamo más tiempo, la tasa más alta le cuesta más.

Dónde aparece en el Estimado de Préstamo

Según la CFPB, los créditos del prestamista aparecen en la página 2 del Estimado de Préstamo, en la Sección J, como número negativo en la línea de Créditos del Prestamista. La Divulgación de Cierre los muestra en el mismo lugar. Los puntos, si los hay, aparecen en la página 2, Sección A.

• Revise la Sección J: si el crédito baja o desaparece entre el Estimado y el cierre, pregunte por qué
• Compare también la tasa: un crédito más grande siempre trae una tasa más alta, así que compare ofertas con el mismo nivel de crédito
• El prestamista puede llamarlo puntos negativos: -0.375 puntos en un préstamo de $180,000 es un crédito de $675, según el ejemplo de la propia CFPB

Crédito del prestamista vs. puntos de descuento

La CFPB lo resume así: los puntos bajan su tasa a cambio de pagar más al cierre, y los créditos del prestamista bajan sus costos de cierre a cambio de una tasa más alta. La mejor opción depende de cuánto tiempo mantenga el préstamo. Si piensa quedarse poco o refinanciar pronto, el crédito suele ganar. Si se queda muchos años, los puntos o una tasa sin crédito suelen ganar. Las tasas cambian a diario; llame para conocer el precio de hoy.

En el sur de Florida

Florida suma impuestos estatales a cada cierre hipotecario: estampillas documentales sobre el pagaré de $0.35 por cada $100 e impuesto intangible de 2 milésimas sobre la hipoteca (F.S. 201.08 y 199.133). En un préstamo de $400,000 son $1,400 más $800, o sea $2,200, antes del título y otros cargos. Un crédito del prestamista es una forma de cubrir parte de eso cuando el efectivo está justo, muchas veces junto con una concesión del vendedor.