Comprar su primera casa en Homestead, FL: todos los programas y los pasos

Respuesta corta

Quien compra su primera casa en Homestead puede combinar más ayuda local que en casi todo el sur de Florida: hasta $15,000 del CRA de Homestead, hasta $35,000 del condado de Miami-Dade, hasta $28,500 del programa HAP de MDEAT y $15,000 de la Autoridad de Financiamiento de Vivienda (HFA) de Miami-Dade, además de un préstamo FHA o convencional, a octubre de 2026. Con una mediana de $500,000 en casas y $336,500 en townhouses y condos en el segundo trimestre de 2026, la combinación correcta puede bajar mucho el dinero para cerrar. Cada programa tiene sus propios topes de ingreso y rondas de fondos, y todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito.

Precios en Homestead y la elección de su primera hipoteca

Cifras de MIAMI REALTORS del segundo trimestre de 2026 para la Ciudad de Homestead, a octubre de 2026: las casas unifamiliares tuvieron 131 ventas con mediana de $500,000 (6.5% menos que el año anterior); los townhouses y condos tuvieron 104 ventas con mediana de $336,500 y 11.8 meses de inventario. Los precios se están suavizando y el comprador tiene poder para negociar, sobre todo en townhouses.

Todo programa de ayuda va detrás de una primera hipoteca. Para primerizos aquí funcionan tres caminos:

• FHA: 3.5% de pago inicial con puntaje de 580 o más, límite de 2026 en Miami-Dade de $667,000. Casi todas las casas de Homestead caben. Para el costo del MIP y las reglas de la propiedad, vea nuestra página de préstamos FHA en Homestead.
• Convencional 97%: 3% de pago inicial cuando por lo menos un comprador es primerizo, tasa fija, vivienda principal de una unidad, hasta $832,750. En un townhouse de $336,500 son $10,095; en una casa de $500,000, $15,000. El seguro hipotecario se puede quitar más adelante.
• Primera hipoteca del HFA de Miami-Dade: préstamos FHA, VA o convencionales con prestamistas participantes, necesaria para recibir la segunda hipoteca de $15,000 del HFA. El puntaje mínimo es 660 para FHA y 640 para convencional, con un curso de compra de vivienda de 6 a 8 horas.

Las tasas cambian a diario; llame para el precio de hoy. Si duda entre las dos primeras, nuestra comparación FHA vs convencional muestra las ventajas de cada una.

Los cuatro programas locales, uno al lado del otro

Los términos salen de la página de cada programa, a octubre de 2026. Los fondos abren y cierran por rondas.

• Programa de Comprador de Primera Vivienda del CRA de Homestead: hasta $10,000, más $5,000 si ha vivido dentro del CRA por lo menos un año. 0%, sin pagos, perdonado a los 10 años como residencia principal con homestead. Ingreso hasta 120% del AMI: la tabla de 2024 de las guías muestra $95,400 para una persona y $136,200 para cuatro. Activos líquidos con tope de $25,000 (sin contar cuentas de retiro). Solo casas unifamiliares y townhouses dentro del CRA; condominios no.
• Ayuda para el pago inicial del condado de Miami-Dade: hasta $35,000, 0%, diferido hasta 30 años, se paga al vender, traspasar o refinanciar. Ingreso menor de $95,620 para una persona, $109,200 para dos, $122,920 para tres y $136,500 para cuatro. Solo con primera hipoteca de tasa fija; tiene que vivir en Miami-Dade al solicitar y al cerrar. Llame al 786-469-2209.
• Programa HAP de MDEAT: hasta $28,500 con ingreso de 80% del AMI o menos, o $14,500 entre 80% y 140%. 0%, perdonado a los 20 años de vivir en la casa sin cambiar el título. Califican casas unifamiliares, townhouses y condominios; propiedades de 2 a 4 unidades no.
• Ayuda del HFA de Miami-Dade: $15,000 para pago inicial y costos de cierre, solo con la primera hipoteca del HFA. Es una segunda hipoteca diferida a 30 años que no se perdona: se paga al vender, refinanciar, alquilar la casa o saldar el primer préstamo. La hoja de límites del HFA de junio de 2026 muestra topes de ingreso de $78,080 o $190,680 según el tipo de préstamo, y sigue los límites de préstamo de $667,000 para FHA y $832,750 para convencional.

Reglas para combinar: qué se suma y qué se devuelve

Se pueden combinar, pero los detalles deciden cuánto puede usar en realidad:

• El CRA necesita un prestamista de HAP. Tiene que estar preaprobado por un prestamista que participe en el HAP de MDEAT, así que el CRA y el HAP van juntos de forma natural.
• Tope de 105%. El condado de Miami-Dade y el HAP limitan el financiamiento combinado a 105% del precio (el HAP usa el menor entre precio y tasación). El dinero de más no se le puede devolver en efectivo.
• Su propio dinero. El CRA y el condado piden cada uno 1% del precio de su bolsillo; el HAP pide 1% con ingreso hasta el 100% del AMI y 3% por encima. En un townhouse de $336,500, el 1% son $3,365.
• Ganancia compartida. Si vende en los primeros tres años, el condado se queda con el 100% de su parte de la ganancia; en los años cuatro a seis, el 50%; después de seis años, nada.

Se perdonan con el tiempo: el CRA (10 años) y el HAP (20 años). Se devuelven después: el préstamo del condado, la segunda del HFA, FL Assist de Florida Housing y Hometown Heroes. Un programa que se perdona no le cuesta nada si se queda; un préstamo diferido sale de lo que reciba al vender o refinanciar. Planifique para los dos.

Programas del estado y el regalo de QMS

Las primeras hipotecas de Florida Housing piden puntaje de 640 y un curso aprobado de compra de vivienda, y dan acceso a FL Assist (hasta $10,000, 0%, diferido, no se perdona), FL HLP ($12,500 al 3%, con pago mensual a 30 años) y la segunda HFA Preferred de 3%, 4% o 5%, que se perdona en cinco años. Florida Housing usa la regla del IRS de tres años para definir al comprador primerizo.

Hometown Heroes paga 5% de la primera hipoteca, de $10,000 a $35,000, como segunda hipoteca diferida al 0% para trabajadores elegibles a tiempo completo de empleadores de Florida, como maestros, enfermeros, socorristas y veteranos. Reabrió el 13 de julio de 2026 con $50 millones, por orden de llegada. Vea Hometown Heroes 2026.

Regalo de QMS: un regalo para el pago inicial que no se devuelve con préstamo FHA. No se puede combinar con otra ayuda, así que para un comprador en Homestead lo comparamos con la combinación de CRA, condado y HAP. A veces un solo regalo sencillo le gana a tres programas con topes de ingreso y papeleo; a veces la combinación gana por mucho. Todas las opciones estatales están en nuestra guía de ayuda para el pago inicial en Florida.

Paso a paso para comprar su primera casa en Homestead

1. Confirme que es comprador primerizo. El CRA, el condado y el HFA usan la regla de tres años. Nuestra guía del primer comprador en Florida explica las excepciones.

2. Tome el curso una vez, el correcto. El CRA pide una clase de 8 horas aprobada por HUD; el HFA acepta de 6 a 8 horas y el certificado dura dos años. Un solo curso de 8 horas aprobado por HUD normalmente sirve para los dos.

3. Saque la preaprobación con un prestamista que participe en el HAP si quiere el CRA. Confirmamos qué programas caben en su préstamo y su DTI.

4. Revise la dirección en el mapa del CRA antes de enamorarse de una casa. Fuera del límite, el CRA no aplica, pero el condado, el HAP y el HFA sí.

5. Inspeccione temprano. El CRA exige el informe de un inspector con licencia antes de la compra y rechaza casas con permisos abiertos o vencidos, violaciones de código, gravámenes, o más de $10,000 en reparaciones eléctricas, de plomería o estructurales.

6. Calcule los gastos fijos. La tasa total adoptada en 2025 para Homestead es 20.9465 milésimas, unos $6,284 al año por cada $300,000 de valor tasable, y muchas comunidades nuevas suman cargos de CDD. Revise la zona de inundación y solicite la exención de homestead después del cierre.

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en Miami, FL (NMLS #1781090), bilingüe, con más de 100 prestamistas. Llame al 305-425-1990.