Corredor Hipotecario en Coconut Creek, FL

Respuesta corta

Dos de cada tres ventas de vivienda en Coconut Creek en el T3 2026 fueron condominios o townhouses, con una mediana de $205,500, así que aquí el préstamo depende tanto de que la asociación pase la revisión del prestamista como del crédito del comprador. QMS Lending es un corredor hipotecario independiente que compara préstamos para condominio, FHA y convencionales en Coconut Creek con más de 100 prestamistas, en inglés y español.

Precios de vivienda en Coconut Creek a octubre de 2026

Coconut Creek registró 143 ventas de townhouses y condominios en el T3 2026 con una mediana de $205,500, 4.4% menos que un año antes, y 73 ventas de casas unifamiliares con una mediana de $574,000, 4.3% menos, según datos de Florida Realtors publicados por MIAMI REALTORS (publicados el 16 de octubre de 2026). Las medianas de todo Broward fueron $250,000 en condominios y townhouses y $645,000 en casas, así que Coconut Creek está por debajo del condado en las dos.

El mercado de condominios va más lento que el de casas. Los condominios tardaron una mediana de 72 días en ir a contrato y se vendieron al 93.0% del precio original, con 6.8 meses de oferta. Las casas fueron a contrato en una mediana de 25 días con 2.5 meses de oferta.

68 de las 143 ventas de condominio (48%) fueron en efectivo. Una oferta financiada compite mejor cuando la revisión del condominio empieza temprano, antes de que termine el periodo de inspección.

Comprar en una comunidad de condominios 55+

Coconut Creek tiene una población grande de jubilados: 19.1% de los residentes tenía 65 años o más en el censo de 2020, y muchas comunidades de condominios de la ciudad tienen restricción de edad. Bajo la ley federal Housing for Older Persons Act, una comunidad 55+ mantiene su exención solo si al menos 80% de las unidades ocupadas tiene por lo menos un residente de 55 años o más. Esto es lo que significa para el financiamiento:

• El comprador: en la mayoría de las asociaciones 55+ al menos un ocupante debe tener 55 años o más, y la asociación puede exigir su propia aprobación o entrevista antes del cierre. Calcule ese tiempo en su contrato.
• Compradores más jóvenes y co-prestatarios: un hijo o hija muchas veces puede ser co-deudor o comprar para un padre, pero las reglas de ocupación salen de los documentos de la asociación, no del prestamista. Léalos primero.
• Segundas viviendas: un dueño de temporada puede financiar como segunda vivienda si la asociación lo permite; los préstamos de inversión pueden estar limitados si la comunidad restringe el alquiler.
• Dueños mayores que refinancian o compran: si está jubilado, el ingreso puede venir del Seguro Social, pensiones o cuentas de retiro. Algunos dueños también consideran una hipoteca revertida.

La restricción de edad por sí sola no impide el financiamiento FHA o convencional. Lo que se revisa es el edificio y las finanzas de la asociación.

Reglas de condominio: inspección milestone, SIRS y la revisión del prestamista

Las leyes de Florida posteriores a Surfside aplican según la altura del edificio, y eso importa en una ciudad con muchos condominios bajos tipo jardín:

• Inspección milestone (F.S. 553.899): obligatoria para edificios de condominio de tres o más pisos habitables, antes del 31 de diciembre del año en que el edificio cumple 30 años (o 25 si el oficial de construcción local lo exige por cercanía al agua salada), y luego cada 10 años. La Fase 2 solo sigue si la Fase 1 encuentra deterioro estructural importante.
• Estudio de reservas de integridad estructural (SIRS) (F.S. 718.112): también para edificios de tres o más pisos habitables, al menos cada 10 años, y cubre techo, estructura, protección contra incendios, plomería, electricidad, impermeabilización y pintura, ventanas y puertas exteriores. Las asociaciones existentes tenían hasta el 31 de diciembre de 2025, y en ningún caso después del 31 de diciembre de 2026.

Los edificios de uno y dos pisos quedan fuera de las dos reglas, pero el prestamista igual manda un cuestionario de condominio sobre reservas, seguro, morosidad, demandas y derramas especiales pendientes. Pídale al vendedor el cuestionario, el presupuesto y cualquier reporte milestone o SIRS en cuanto acepten su oferta. Si la asociación no pasa la revisión, la unidad es no garantizable y necesita un préstamo para condominio no garantizable, normalmente con más pago inicial. Nuestra guía de préstamos para condominios en Florida explica la revisión completa.

FHA en un condominio de Coconut Creek

A la mediana de condominio de $205,500, un préstamo FHA con 3.5% de pago inicial significa $7,193 de entrada y un préstamo base de $198,307, muy por debajo del límite FHA de Broward de $667,000 (a octubre de 2026). FHA suma una prima inicial de 1.75% (unos $3,470, casi siempre financiada) y un MIP anual de 0.55%, o 0.50% con más de 5% de pago inicial, en préstamos base de hasta $726,200.

La trampa es la aprobación. FHA presta en un condominio solo si el proyecto está en la lista aprobada de HUD o si la unidad califica para aprobación individual, y muchas asociaciones antiguas no están en la lista. Lo revisamos antes de que gaste dinero en una inspección. Si FHA no sirve, un préstamo convencional con poco pago inicial puede funcionar en un condominio garantizable; vea condominios garantizables y no garantizables.

Incluya la cuota de HOA en el pago. En un condominio de menor precio la cuota mensual puede ser una parte grande del pago de vivienda, y el prestamista la cuenta en su DTI.

Impuestos en Coconut Creek y la ayuda de compra de la ciudad

La tasa operativa de la Ciudad de Coconut Creek es 6.8988 mills. Sumando el condado de Broward (5.6658), la junta escolar (6.3200), el North Broward Hospital District (1.2422), el Children's Services Council (0.4500), el South Florida Water Management District (0.2301) y FIND (0.0288), queda en aproximadamente 20.8 mills, cerca de 2.08% del valor gravable, con tasas de 2025 (a octubre de 2026). Algunas parcelas suman el distrito de control de agua Cocomar (0.1363) u otro distrito de manejo de agua. En un condominio de $205,500 son unos $4,280 al año antes de la exención homestead; en una casa de $574,000, unos $11,960.

Asistencia de Compra para Compradores de Primera Vivienda de la Ciudad de Coconut Creek, administrada con la División de Financiamiento de Vivienda del condado de Broward: hasta $80,000 como préstamo diferido al 0% a 15 años que se perdona a los 15 años, para pago inicial, costos de cierre, reducir el principal o bajar la tasa. La vivienda (incluye condominios y villas) debe estar en Coconut Creek y costar hasta $568,557. El comprador debe cumplir límites de ingreso de 80% AMI (la página de la ciudad muestra $64,560 para una persona y $92,240 para cuatro), aportar al menos 3% (no se exige con VA) y no haber sido dueño de vivienda en 3 años. Los fondos van por orden de llegada cuando hay, y el volante del condado de junio de 2026 no mostraba fondos para Coconut Creek en ese momento; llame al 954-357-4943 antes de contar con ellos.

Florida Hometown Heroes: hasta 5% del primer préstamo ($10,000 a $35,000) como segunda hipoteca diferida al 0% a 30 años para compradores de primera vivienda con ingresos elegibles en empleos calificados. Vea Hometown Heroes y la ayuda para compradores de primera vivienda en Florida.

Trabajar con QMS Lending en Coconut Creek

QMS Lending es un corredor hipotecario independiente en Miami, FL, fundado en 2018 (NMLS #1781090). En lugar de la hoja de tasas de un solo banco, comparamos su caso con más de 100 prestamistas, y eso pesa más cuando el caso tiene algo especial: un monto jumbo, ingresos de trabajador independiente, un condominio que necesita revisión completa, o un comprador que quiere comparar FHA y convencional lado a lado.

El equipo es bilingüe (inglés y español) y lo dirige Michael Fernandez, NMLS #1491775, Presidente. Tenemos 4.9 estrellas con más de 200 reseñas en Google. Las tasas cambian a diario; llame al 305-425-1990 para la cotización de hoy. Todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito. Igualdad de Oportunidades en la Vivienda.

En condominios de Coconut Creek pedimos el cuestionario y el presupuesto de la HOA el primer día, revisamos la aprobación FHA y le decimos temprano si el edificio necesita un préstamo no garantizable. El seguro en unidades antiguas muchas veces pide una inspección de 4 puntos; los lotes bajos cerca de lagos y canales se deben revisar en el mapa de inundación de FEMA.

Ayuda para el pago inicial en Coconut Creek

• Asistencia de Compra para Primera Vivienda de la Ciudad de Coconut Creek Hasta $80,000, préstamo diferido al 0% a 15 años que se perdona a los 15 años; 80% AMI; precio máximo $568,557; aporte del comprador de 3% (no con VA); por orden de llegada cuando hay fondos. 954-357-4943. ↗
• Florida Hometown Heroes Hasta 5% del primer préstamo, de $10,000 a $35,000, segunda hipoteca diferida al 0% a 30 años, no perdonable; compradores de primera vivienda con ingresos elegibles en empleos calificados, más militares y veteranos. ↗

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